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新常态下,中小农村金融机构同业业务发展探索

发布者: 浏览量: 发布时间:2020-04-24

引言:2018年4月央行联合银保监会等部委联合下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》银发〔2018〕106号(简称“资管新规”);2019年1月中国银保监会办公厅出台《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》银保监办发〔2019〕5号(简称“5号文”)。这两项《意见》都是为了防范金融风险、加强金融服务实体经济的大背景下出台的两项纲领性文件,是未来对金融服务、资管行业的监管导向。

同业业务的起源很早,但在中小农村金融机构的兴起是从利率市场化后,受存贷息差收窄、同业竞争加剧及宏观经济下行等因素影响下,加速中小农村金融机构向同业市场的转向。这一转,是中小农村金融机构转型升级迈出的重要一步,也是中小农村金融机构踏上同业业务征程的新起点。中小农村金融机构在历经几年的同业市场“洗礼”,大多收获颇丰,当然也有个别机构因此陷入漩涡。笔者就当前中小农村金融机构同业业务发展存在的问题及发展思路简要分析。

一、中小农村金融机构同业业务发展存在的问题

近年来,在利率市场化、互联网金融等多重因素的影响下,银行业的传统经营模式受到了较大的冲击。在此背景下,同业业务发展受到了中小农村金融机构的青睐,并逐步在各行资产中形成“三分天下有其一”的局面。然而随着同业业务规模的发展壮大,与之相应的问题也逐渐显露。

(一)顶层设计待优化

中小农村金融机构为应对资产端利率的持续下行,加上区域市场有效信贷需求疲软,倒推同业业务的大步向前,并驰骋于“快车”道甚至“超车”道,而与之相应的发展战略、组织架构、考核机制等则游走于“慢车”道,导致很多机构在同业业务发展过程中“边走边看”的现象较为普遍。

(二)内控管理待提高

中小农村金融机构因其规模小、参与银行间市场时间短,故在市场交易经验、风控制度和风险识别能力等方面存在一定的不足。根据监管要求,虽然大多数机构设立了专营部门,但受制于人员少、制约机制不明晰等,难免会出现因交易参数设置不合理、人员混岗,造成前中后台“一手清”等现象;同时在制度建设方面或多或少存在粗线条的生搬硬套或者虽然制定了相关业务的授权审批制度,但在实际操作和策略制定上往往由前台部门完成,使得风险过多集聚于前台,机构缺乏对整体风险的有效监督和管理。另外各机构的内部审计、合规审核等相关职能部门检查、审核手段有限,容易造成内控执行审计、文书合同审核等流于形式,形成潜在风险。

(三)人才队伍待加强

同业业务因其特有的“交易量大、时效性强”的特点,故对同业人的责任心、交易水平、市场预判等能力要求比较高。中小农村金融机构对传统业务的建章立制和业务娴熟程度已深入“骨髓”,但对同业业务的规范和掌握却在“表皮”层,诸如人才培养、市场经验及业务资质等方面存在跛腿。在实操中,市场预判和交易决策等环节往往依赖于某一个人的经验积累和主观判断,集操作、分析和决策于一身,不仅不利于形成同业团队的良性循环,也为业务风险留下隐患。

二、农村金融机构同业业务发展建议

中小农村金融机构在服务好地方经济发展的金融需求后开展同业投资业务,是转型升级的需要,也是未来银行开展混业经营的大势所趋。

作为同业大军中的“新秀”,中小农村金融机构尽管在资质规模、信息来源等方面都无法与“大伽”相提并论,但笔者认为它有着深厚的“三农”情怀和“爱行”文化,因此笔者建议中小农村金融机构要着眼当下,苦练基本功,以“一个优化、两个加强”为抓手,打造属于自己的同业文化、开辟属于自己的新业务模式。

(一)优化发展理念,统筹谋划发展战略

2019年初,中央五部委联合发文《关于金融服务乡村振兴的指导意见》指出:“健全适合乡村振兴发展的金融服务组织体系,积极引导涉农金融机构回归本源……”。如果把中小农村金融机构比作一架飞机,那么支农支小、服务于县域经济的传统业务将义不容辞的成为它的“主体”;互联网金融和同业业务发展作为它的“两翼”,也将理所应当。

随着利率市场化改革的深入推进、利率定价“两轨并一轨”的落地,“资产定负债”的业务模式将成为银行发展的新常态。因此中小农村金融机构应与时俱进,在现有企业文化的基础上,强化同业文化的植入,建立和完善同业业务发展体系,以适应发展的潮流。

(二)加强团队建设,打造“人防”团队

优秀的同业业务交易员必须具备宏观分析、交易操作、风险防控、协调沟通等多项综合技能。但中小农村金融机构历来以扎根农村,擅长“三农”文化,而在同业业务团队建设上略显滞后。因此围绕“一体两翼”的发展战略,引导和培育一批自主培养的同业业务团队迫在眉睫。

(1)不断增强人才储备。同业人员的遴选,除具备一定的金融基础外,笔者认为还需要具备三心:“公德心”“责任心”“平常心”,即须具有公德心,不能见利起意,防范道德风险;须具有较强的责任心,在日常交易的每个环节,时刻绷紧弦,防范操作风险;须具有平常心,同业市场的利率走势可谓是瞬息万变,作为交易员必须拥有一颗强大的“心脏”去面对,以敬畏的心态尽力做到最优。在日常的实操中,充分发挥中小农村金融机构“传帮带”的优良传统,逐渐培养出一批具有扎实理论基础、丰富实践经验的高素质人才,培养出真正属于自己的同业人。

(2)不断完善激励机制。毋庸置疑,有效激励是企业调动员工积极性与主观能动性的最佳利器。建立有效的激励机制,无论是物质、精神或是晋升等激励措施,都能一定程度的提升同业人的“存在感”,从而不断挖掘同业人的潜能和展业的主动性,同时对防范道德风险具有一定的抑制作用。

(三)加强风险管理,筑就“技防”工程

(1)建立有效的风险意识。

银行是经营风险的实体,用适量的、可控的风险去博取收益是银行之所好。中小农村金融机构对传统信贷资产的风险已熟悉并认同,但对同业风险的理解和认识普遍不足,因此各行在健全会计核算体系的同时,给予同业业务一定的风险容忍度,这样才能更好的促进业务的持续发展。

(2)建立有效的系统支持

“差之毫厘谬以千里”。通过分析近几年曝光的同业票据案件不难看出:缺少必要的系统支撑给案件的发生带来可乘之机。因此笔者建议具备条件的机构应建立一套全流程控制的业务管理系统,实现对操作风险的无痕管控,将交易全流程纳入系统管理,嵌入本币交易系统、中债上清综合业务系统,确保交易流程和痕迹全监控;对于不具备嵌入条件的机构,也应在内部建立一套全流程的业务系统。用业务系统管控交易过程,真正将“先准入、再授信”、“先审批、再交易”等这些基本的监管准则和要求落到实处。

结语:中小农村金融机构开展同业业务在适应利率市场化、优化资产结构等方面都起到一定的积极作用,尤其是在宏观经济下行期,有效应对经济波动及助力转型发展方面功不可没。眼下,各机构应积极修炼好“内功”,“犹飞鸿之有羽翼”,助推中小农村金融机构飞的更高、更远。

 

(来源:金融市场部 胡森鹏 曹瑜  责任编辑:综合管理部)