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新常态下,农商银行业务转型发展探索

发布者: 浏览量: 发布时间:2021-03-18

随着利率市场化改革进程的推进、互联网金融的不断发展以及一些民营银行参与市场竞争,给农商银行的发展带来前所未有的挑战和机遇,在充分考虑自身的历史积淀、政策导向和客户基础上,要坚定自身的市场定位,围绕服务的主要客户群体,着力在“三农”、中小微企业等领域精耕细作。同时,要主动拥抱“互联网+”,不断探索契合新型经济形态的发展模式和扩张策略,走出一条与国有银行、股份制商业银行等金融机构互为补充、又独具地域特色的经营发展之路。

一是坚定市场定位。农商银行发展的源头来自县域,也是现今发展的主阵地,要牢固树立“农”的宗旨,坚定“支农助小”的市场定位,打响“农”字品牌,继续充分利用地缘优势,深耕县域,在“支农助小”中拓展市场份额。一方面,紧跟农业人口城镇化转移、农村土地和农业生产集约化趋势,深挖农村基础设施建设的巨大投入和资金需求,积极参与到农业现代化发展中来,以农业产业龙头企业为依托,综合农业产业链条企业,为农业现代化提供一揽子金融服务。另一方面,深耕草根金融服务。小微企业以和个体经营者是农商银行重要客户群体,应为有融资需求的客户提供经营贷款,积极开展针对微观主体的“小、快、灵”草根金融服务,实现面向农民、面向小微企业、面向个体经营者的特殊贷款模式。

二是创新服务渠道和方式。新常态下,农商银行要主动顺应“互联网+”的便捷和高效,在优化网点布局,建立助农服务点或金融服务站的基础上,积极探索直销银行和社区银行经营服务模式,通过手机、互联网等电子渠道,为客户提供不以柜台为约束、不以时间、地域、网点为限制的,操作更便捷、价格更优惠的金融服务体验。在城乡范围内居民相对集中、金融服务相对空白的社区开设“自助+咨询”式社区网点,打造社区金融便利店,提供更多便捷服务。要主动下沉服务,变“坐商”为“行商”,通过消费者权益保护和金融知识普及等,向客户传达新型金融服务理念,架起客户与农商银行沟通桥梁,积极而主动地为客户提供金融服务。

三是创新金融产品。在利率市场化改革以及互联网金融的冲击下,农商银行应积极迎合市场需求,不断强化产品创新,打造出能够满足不同类型客户需求,更“接地气、人气”的金融产品,不断提升客户认知度和满意度。(1)加快存款产品创新,针对高净值客户或风险偏好趋于理性的客户,不断提高中间业务收入。(2)加快贷款产品创新,在风险可控、合规经营前提下,积极拓展业务范围、增加业务品种,创新抵押担保、还款方式,切实提升信贷可得性、满意度。(3)加快资金业务类产品创新,扩大与本省内其他金融机构如证券公司、信托公司及国有商业银行优势互补来开拓与资本市场相关的业务,提高资金使用效率,力争同业收入成为新的收入增长亮点。切实通过营销、抵押担保、信贷模式创新,推动农商银行发展成为社区便民金融服务商、小微企业批量金融服务商、县域小额信贷供应商和村镇银行投资商。(4)加快电子银行产品创新,积极推进信用卡、易贷卡、互联网金融甚至是电子钱包受理环境建设,不断提高电子银行业务替代率。(5)农商银行在开展传统业务的基础上,应向多元化经营转型,积极搭建与客户双向互动交流的平台,为客户提供多样化、全覆盖的金融服务,提高市场渗透的广度和深度。如通过社区E银行平台实现线上线下对接模式,将银行、客户、实体商户联系起来形成多赢的O2O营销体系,实现资源的优化配置。

总之,转型发展是农商银行应对市场挑战的必由之路。既不能不切实际盲目追风,也不能默守陈规步履缓慢,应充分考虑自身的市场定位,着力在主要受众客户群体和综合服务能力上下功夫,回归本源,成为城乡便民金融服务商、小微企业批量金融服务商、县域小额信贷供应商。

(来源:业务拓展部 江 涛  责任编辑:综合管理部)