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聚焦打好“四个硬仗” 深推转型“四个银行”

发布者: 浏览量: 发布时间:2020-10-15

新形势决定新征程,新任务决定新方向。近年来,以移动互联、人工智能、大数据、云计算、区块链等技术为代表的金融科技已显著改变了银行服务业态,以人工线下为主的传统服务模式难以满足客户日益丰富的金融需求。面临困局和挑战,青阳农商银行紧紧围绕《2020年理事会工作报告》及《全省农商银行系统2020年经营工作报告》中提出的向“四个银行”转型的目标,强化金融科技的引领和支撑,落实大数据发展规划,推动营销从人海战术向智能化转型,风控管理从专家模式向精细化转型,渠道建设由靠网点向靠网络转型,服务方式由靠人工向靠科技、从线下向线上线下融合转型,通过聚焦打好“四个硬仗”,推动“线上银行、数字银行、智慧银行、普惠银行”建设全面开花结果。

勇篇:打好“攻坚战”发力“线上银行”

依据省联社“3332”战略发展要求,青阳农商银行把推进电子银行业务作为转型发展的重要战略抓手,尤其是近两年来,紧扣时点把握重点聚焦热点,不断加大电子银行业务在人物财资源上的投入,持续在新产品新业务推广营销上攻坚克难。

     

一方面以重点业务推进带动“线上银行”全面发展。今年以来,青阳农商银行狠抓“五大场景建设”、“手机银行3.0”等专项营销活动,通过拓展“云缴费”业务下“金融+党务/物业/水费/学费”等工作、生活多场景潜力,引领城乡居民畅享更加便捷的“指尖”金融服务;通过为乡镇农贸市场和社区便利店、连锁商超等商户提供“云收单”服务,助力电子银行业务场景在城乡商圈的实际应用。截至2020年9月末,累计拓展云收单商85户,累计交易笔数8.47万笔,金额383.64万元,累计拓展云缴费商户33户,累计交易笔数3212笔,金额39.6万元,累计签约手机银行客户76682户,较6月17日3.0版手机银行上线增加10794户,完成省联社下达的第三季电子银行业务营销活动中手机银行任务目标的109%。

一方面化危为机变中突破。今年上半年,由于新冠疫情导致城乡居民活动严重受限,社会生产生活受到重大影响,电子银行业务在这一特殊时期充分展现了“零接触”、“纯线上”的特点,在保证疫情防控需要的同时为客户提供了及时、便捷、安全的服务,线上服务优势凸显。青阳农商银行第一时间启动金融助力“快捷键”,全面摸查辖内客户受疫情影响情况和金融需求,充分发挥电子银行渠道优势,综合利用“金农信e贷”、“金农信e付”、“社区e银行”等多款线上产品,主动开展送贷上门、爱心助农等走访帮扶活动,在持续做好疫情防控和复工复产工作的同时,也迎来了“线上银行”发展的加速度。截止9月末,全行电子银行业务总交易笔数19.21万笔,交易替代率达96.44%,累计发行杜鹃信用卡11070张,金农信e贷授信户数2867户、授信金额4.55亿元,金农ETC用户4368户,金农信e付商户1.15万户,上半年取得了全系统33位的较好成绩,实现了电子银行业务品牌服务提档升级、规模质量快速进步。

谋篇:谋划“持久战”推进“数字银行”

数据无言,却最有价值。青阳农商银行积极谋划长远发展,把信息数据视为最有价值的战略资源,在积极配合省联社行金融科技建设的同时,深化培育全员“数据思维”,做到信数据、看数据、懂数据、用数据,在数据中挖掘客户潜在需求,用数据防控各类银行风险,在数据中寻觅市场潜在机遇,用数据夯实业务创新基础。

     

一方面逐步构建数字金融基础体系。一是落实制度保障,逐步完善科技项目建设、运维流程等领域相关制度规范,以及科技会议、汇报、决策机制,同时建立信息交流平台,加强科技信息传递的准确性与及时性。二是加强数据中心建设,以总部新大楼建设为契机,提升机房标准化规范化管理水平,推进集中备份建设,加强应用、硬件、网络、机房环境的运维监控整合,通过整合相关监控数据,实现监控集中展示,提升问题定位的准确性与便捷性。三是强化数据安全管理,通过加强数据安全意识的培训,提升全员对数据安全的认识,同时丰富技术手段,结合分类保护、漏洞扫描、软件正版化等措施提升数据安全管理水平。

一方面提升对行内外数据平台的综合应用和分析研判能力。一是建设资产负债决策体系,加强资产负债分析管理的平台化、自动化和智能化的处理分析水平,提高分析的准确性与全面性。二是建立完善业务自助取数流程,支持各条线业务人员根据需求灵活配置取数范围并建立分析模型,为业务人员提供灵活的数据分析功能,为经营层提供决策支持。三是扎实开展数据专项清理活动,以信息科技手段促进全行数据质量管控,通过运用新核心系统、CRM系统、事后监督系统的科技支撑,强化数据来源保真,提升数据的真实性完整性准确性,从而为客户信息管理和各项数据报送工作夯实基础。

智篇:固守“阵地战”建设“智慧银行”

智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段,是银行企业以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求,并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式,达到有效客户管理和高效营销绩效的目的。在青阳农商银行,当科技与金融联姻之后,为综合银行网点打造和传统金融业务流程改造注入了“智慧”新动能。

     

一方面打造智慧网点引领服务升级。5月份,青阳农商银行首家智慧银行星级店——蓉城支行特色电子银行体验区正式启动运营,开启了智慧服务的全新模式。该网点以分类打造、整合网点渠道资源为重点,通过厅堂的合理布局、人员的有效配置,智能叫号机、存取款一体机、网银体验终端、自助回单机、自助查询终端、手机投屏演示等智能设备的布放,构建了网点运营一体化、网点业务特色化、协同联动营销化的服务模式,为客户提供了专项业务预约和多种综合化智能服务,实现了服务效率和服务质量的“双提升”,同时也加速了综合网点建设向客户体验互动、交流咨询平台的智能转型之路。

一方面推进金融服务大步迈入智能时代。一是重构信贷业务全流程,结合省联社“产品创新平台”,实现对信贷基础产品的快速创新,推出“青创贷”、“车易贷”、“乐居贷”等信贷产品,满足不同层次不同类别客户的差异化产品需求。二是加强内外部数据收集整合分析,结合“金农信e贷”业务的推广营销,完善360客户精准画像、智能风控等技术手段的运营,向客户推荐更具针对性更符合其需要的各类业务产品,实现金融服务标准化、精准化、自动化、智能化。

惠篇:善用“运动战”践行“普惠银行”

因农而生,为农而立。青阳农商银行不忘服务三农初心,牢记支小支微使命,发挥人员地缘优势和灵活决策机制,结合农村市场地广点散和农户金融服务匮乏的特点,增强电子服务渠道建设力度扩大服务覆盖面,聚焦长尾和小微客户做深做细做优服务,持续改善城乡地区金融环境,全心全意打造城乡居民的普惠银行。

     

一方面增强电子服务渠道建设力度,逐步建成横向到边,纵向到底的金融服务体系。通过在乡镇布放ATM机、POS机、转账电话、电话银行、手机银行、网上银行等电子服务渠道,着力完善乡镇、村一级地区的金融服务网络。截止2020年9月底,在全县11个乡镇构建了包括25个物理网点、19个“金农信e家”、58个助农取款室的城乡金融服务网络,延伸了32台ATM自助设备、22台多媒体自助终端、642台POS机具、24台金农惠民宝和20台“金农e助手”的普惠金融服务链条,实现了对全县城乡基础金融服务全覆盖,打通了普惠金融的“最后一公里。

一方面聚焦长尾和小微客户做深做细金融服务,积极承担社会责任。通过以“金融扶贫”为载体,开展贫困户对口帮扶,下足“绣花功夫”推进精准扶贫,累计发放扶贫贷款6439万元,惠及贫困户1546户,“贷”动县域内贫困户创业就业脱贫致富。连续八年举办“金秋助学·让梦远航”公益助学活动,累计捐资71万元,为263名寒门学子插上圆梦翅膀。组建“红马夹”行动队,深入田间地头、大街小巷、企业社区开展金融知识宣传和志愿者服务。通过入村激活社保卡、爱心助考、代发惠农补贴等便民服务,扎实推进各项民生工程。融入城乡居民生活场景,定期开展积分兑换、刷卡立减、一元购、信用卡折扣分期等惠民活动,传农商银行福音于广大城乡客户。

来源:综合管理部 徐明星  编:综合管理部)